Novosti da je princ umro ostavljajući imanje vjerojatno vrijedno stotine milijuna dolara, a niti jedna volja bila je zapanjujuća. Znači li ta priznanja da svi trebamo volje? Odgovor je možda, a onda opet, možda ne, prema financijskim planerima.
Problem za prosječne ljude koji nisu mega rock zvijezde nije da oni ne uspiju istaknuti volju, ali ne uspiju ažurirati korisničke obrasce. Oblici imenovanja korisnika koriste se za prijenos imovine koju posjeduje većina ljudi koji nisu bogati.
Većina nas ima 401 (k) planove, mirovinske račune i životno osiguranje. Neki od nas posjeduju zajedničke bankovne račune ili domove. Ovi i čak brokerski računi mogu se prenijeti na nasljednike kroz korisničke obrasce.
Financijski planeri kažu da mnogi od nas zaborave promijeniti korisnike kako vrijeme prolazi. Radnici koji tek započinju svoju karijeru mogu staviti svoje roditelje kao korisnike na mirovinski plan. Zatim zaboraviti ažurirati oblike oznaka kada njihovi roditelji umru. Bivši supružnici mogu ostati na korisničkim obrascima nakon razvoda.
Dok se oslanja na oblike za označavanje korisnika, mnogi korisnici prenose većinu svojih sredstava, strategija se ne slaže s odobrenjem svih financijskih savjetnika. Planeri koji imaju bogate klijente s kompliciranom imovinom kažu da im je potrebno više opsežnog planiranja nekretnina. Trošak je sada uvijek problem.
Jednostavna volja može koštati samo 500 do 1.000 dolara, kažu. Osnovni plan nekretnine koji bi mogao koštati oko 5.000 dolara za bračni par mogao bi uključivati dvije volje, dva opoziva povjerenja i naprednu direktivu. Završni dokument mogao bi dati punomoć nekome tko bi mogao nositi s financijskim poslovima ako ste onesposobljeni. To bi također moglo dati nekome moć reći liječnicima o zdravstvenoj skrbi koju biste željeli.
Financijski planeri upućuju na poreze i zaštitu imovine kada kažu da je krajnji trošak izbjegavanja planiranja nekretnina ne ostavljajući volju ili se oslanjaju isključivo na obrasce za imenovanje korisnika može biti daleko veći.
Uz sve ove opcije, najbolji savjet je da pronađete sveobuhvatnog savjetnika koji može osigurati da imate plan na mjestu i potrebne nekretnine dokumente i obrasce. To je osobito istinito za pojedince koji ne misle da trebaju riješiti planiranje nekretnina jer nemaju supružnika ili djecu za zaštitu. Ako niste oženjeni, nije očito tko biste htjeli donositi odluke i trebate izreći stvari.
Većina država ima zakone koji opisuju genealoško nasljeđe kada pojedinac umre intestat ili bez volje. Redak obično ide od dugogodišnjeg pratitelja do nećaka i nećaka, a zatim braće i sestara, slijede roditelji, drugi rođaci, a zatim prijatelji, kažu stručnjaci za planiranje nekretnina.
Kada ljudi ne navode svoje namjere, njihovo imanje može otići na udaljene rodbine koje možda ne poznaju ili ne vole.
Northfoto / Shutterstock.com
