Prijatelj s novom kreditnom karticom pita se zašto njezin kreditni rezultat oscilira od mjeseca do mjeseca. Želi kupiti kuću, a započela je s ozbiljnim režimom kreditiranja koji uključuje praćenje rezultata. Nije propustila niti jedno plaćanje, a uspone i padove joj je zbunjeno.
Najbolje je da nije svjesna kako visoka stopa iskorištavanja utječe na te vrijedne rezultate. Nekoliko mjeseci ona vodi do njezina kreditnog limita, a zatim plaća ravnotežu do nula do datuma dospijeća. Ostali mjeseci ona koristi više od polovice njezina kreditnog limita, a zatim minimalno isplati na vrijeme neko vrijeme dok njena bilanca ponovno nije niža.
Financijski čarobnjaci nam govore da koristimo samo skromni postotak našeg revolving kredita. Zove se tvoja stopa iskorištavanja. Neki stavljaju čarobni broj na 30 posto, dok su drugi postavili još niže. Čuo sam nisku kao 10 posto. Cilj 30 posto da biste vidjeli koja je razlika u vašem rezultatu. Vaš će kreditni rejting popraviti kako se postotak iskorištavanja smanjuje.
Neki izdavatelji kreditnih kartica izvještavaju saldo na vašu izjavu u kreditnom uredu čak i ako plaćate u cijelosti svaki mjesec. Ako držite korak s ciklusom naplate izvor beskrajne zbrke za vas, izvršite nekoliko plaćanja tijekom mjeseca da biste zadržali saldo. Platite ravnotežu i zadržite ga.
Koliko je važna niska iskoristivost? Ljudi iz Fair Isaac Corporation koji izračunavaju rezultate FICO-a kažu da su 30 posto težine za ravnotežu. Drugi faktor biggie je povijest plaćanja na 35 posto. Zanemarujući plaćanje tih računa s kreditnim karticama na vrijeme ili čak - bez obzira na to! -Odgovarajući mjesec može stvarno povrijediti vašu kreditnu.
Ovdje su strategije za izgradnju bolje kreditne ocjene i pokazuju da ste kreditno sposobni:
Ispunite sva plaćanja na vrijeme.
To se odnosi na sve vaše račune, a ne samo na kreditne kartice. Razmislite o komunalnim računima i kabelskim računima. Neplaćeni vjerovnici mogu prodati vaš dug agenciji za naplatu, a taj razvoj ozbiljno će oštetiti vašu kreditnu sposobnost. Nema zbirki ikada!
Zadržite ravnotežu nisko.
Pokušajte platiti u cijelosti svaki mjesec i pucati za ne više od 30 posto iskorištenosti revolving kredita.
Ne otvarajte previše novih računa odjednom.
Novi računi smanjuju prosječnu starost računa, koja broji 10 posto vaše kreditne ocjene.
Otvorite starije račune.
Ostavljanje aktivnih starijih računa koji ne naplaćuju godišnju naknadu poboljšava trajanje povijesti plaćanja. Kreditna povijest teži 15 posto u izračunu vaše kreditne ocjene.
Redovito provjeravajte svoje kreditne izvještaje.
Stručnjaci kažu da treba paziti na pogreške i nedosljednosti s godišnjim pregledom. Praćenje rezultata čak i svaki mjesec nije previše ako isprobate strategije za izgradnju kredita.
